02：貸款分析與方案選擇的應用

 

 

主    題：貸款分析與方案選擇

應用內容：貸款分析與方案選擇的應用                                   

主要目的：了解各式銀行貸款專案的條件與優劣分析, 並選擇最適合的方案                                     

       

 

Major Points作業說明:

 

一、  使用 [銀行房貸方案試算與分析與彙總工具] 進行貸款分析與方案選擇。

● 假設您欲購置房屋, 欲查詢各銀行的房貸商品並作方案選擇

●   貸款金額：NT$ 8,000,000   

● 貸款期數(月)：360 (30年)   

 

二、  貸款分析與方案選擇。

 

1.         請至內政部不動產資訊平台, 網址: https://pip.moi.gov.tw/V3/C/SCRC0101.aspx

2.         查詢並挑選任3家銀行的房貸商品 (勿選擇都為相同的商品)

3.         依每家利率, 年限,…等條件輸入至 [銀行房貸方案試算與分析與彙總工具summary.xls] 進行試算

4.         最後, 請選擇最適合您的房貸商品方案   

 

三、  貸款分析與方案內容。

 

1.     請將您的[銀行房貸方案試算與分析與彙總工具summary.xls]上傳至Google 雲端硬碟並設定共用

(注意權限設定分享, 要能開啟!!!)。

2.     將共用連結(網址)設定超連結並發佈於您的Blog。

貸款分析與方案內容：

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1RgKQGkGVmWQ1A_5GxmvTibn1ePkpHwQk/edit?usp=sharing&ouid=111637144581352981925&rtpof=true&sd=true

四、  請彙整各方案彙總表並說明您的選擇。

 

房貸方案彙總表

方案	銀行	專案	貸款金額	貸款期間	總還款金額	總還利息
A	中國信託商業銀行	青年安心成家房貸(一段式利率)	8,000,000	30年	10,862,367	2,862,367
B	台灣銀行	青年安心成家購屋優惠貸款(二段式機動利率)	8,000,000	30年	10,966,819	2,966,819
C	台北富邦銀行	青年安心成家購屋優惠貸款-一段式指數利率	8,000,000	30年	11,156,152	3,156,152

 

依據上表彙整, 考量各方案利率, 總還款金額, 總還利息等因素,

最佳選擇方案為 :          B            (只能擇一方案)

 

五、  請說明您選擇的最佳方案的主要考量原因。
(考量原因說明請勿太簡略)

 

1.      因自身長期於台灣銀行出入，銀行服務熱忱，更是一間替客戶著想的銀行

2.      此方案結合固定與機動利率，讓自身可以自由搭配金額比重。在固定利率時不受市場利率波動影響，在利率上升和降低更有好壞，機動式利率則可反映市場利率走勢，讓自身有效掌握雙重優勢

3.      希望前2年利息負擔較輕，故選擇此二段式機動利率的方案，因前2年利率通常低於一段式利率，讓原有的資金可以再做除了購屋以外的投資

4.    因符合青年安心成家購屋的資格，相較其他方案下，故選擇此方案

5.    因此方案可以有36個月的寬限期，對於首次購屋想避免買屋造成負擔過大，在1-2年想有向銀行申請寬限期的考量，在1-2年只需交利息，暫不攤還本金。